Главными целями Национального банка в области банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Республики Беларусь и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов.
Национальный банк осуществляет банковский надзор посредством оценки уровня рисков банка, небанковской кредитно-финансовой организации, банковской группы и банковского холдинга, их финансового состояния и перспектив функционирования, качества управления, соблюдения лицензионных и пруденциальных требований, установленных настоящим Кодексом и Национальным банком, оценки соответствия требованиям законодательства учредителей, акционеров, бенефициарных владельцев и иных владельцев банка, небанковской кредитно-финансовой организации, их органов управления и членов органов управления, организационной структуры, источников формирования уставного фонда, нормативного капитала, а также посредством принятия мер, направленных на поддержание безопасного функционирования банка, небанковской кредитно-финансовой организации и (или) стабильности банковской системы и (или) защиту интересов вкладчиков и иных кредиторов банка, небанковской кредитно-финансовой организации.
Для целей настоящего Кодекса под бенефициарным владельцем понимается физическое лицо, владеющее не менее десятью процентами акций банка, небанковской кредитно-финансовой организации либо прямо или косвенно (через третьих лиц) в конечном итоге имеющее право или возможность давать обязательные для банка, небанковской кредитно-финансовой организации указания, влиять на принимаемые ими решения или иным образом контролировать их действия.
Для целей настоящего Кодекса под иным владельцем понимаются физическое лицо или организация, владеющие косвенно (через третьих лиц) акциями банка, небанковской кредитно-финансовой организации, которые прямо или косвенно находятся во владении бенефициарного владельца и предоставляют ему (в том числе на совокупной основе) основания для оказания влияния на принимаемые банком, небанковской кредитно-финансовой организацией решения или осуществления контроля за их действиями иным образом.
Основания для признания наличия косвенного (через других физических лиц и (или) другие организации) владения акциями банка, небанковской кредитно-финансовой организации, порядок расчета доли находящихся в таком владении акций, критерии для признания в качестве бенефициарного владельца или иного владельца, а также требования к учредителям, акционерам, бенефициарным владельцам и иным владельцам устанавливаются Национальным банком.
Национальный банк в области банковского надзора устанавливает:
нормативы безопасного функционирования и иные требования в соответствии с настоящим Кодексом для банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, банковских групп и банковских холдингов и осуществляет надзор за их соблюдением;
требования к организации корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля, в том числе комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, банковских группах и банковских холдингах;
требования , предъявляемые к бенефициарным владельцам, а также к учредителям, акционерам, иным владельцам, владеющим не менее десятью процентами акций банка, небанковской кредитно-финансовой организации;
квалификационные требования и (или) требования к деловой репутации, предъявляемые к независимым директорам и (или) иным членам совета директоров (наблюдательного совета), за исключением представителей государства в органах управления банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» и членов наблюдательного совета открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», не являющихся независимыми директорами, а также к членам коллегиального исполнительного органа банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», руководителям и главным бухгалтерам банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», их заместителям, должностному лицу, ответственному за управление рисками, должностному лицу, ответственному за внутренний контроль, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, лицам, их замещающим, иным должностным лицам, выполняющим ключевые функции в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь» (далее – ключевые функции в банке), определяет случаи и порядок проведения оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации этих лиц и проводит такую оценку;
требования к бизнес-плану создаваемых банка, небанковской кредитно-финансовой организации, стратегическому плану развития действующих банка, небанковской кредитно-финансовой организации и оценивает соответствие указанных бизнес-планов и стратегических планов развития установленным требованиям в порядке , определенном Национальным банком, а также осуществляет мониторинг их выполнения;
объем и содержание отчетности и иной необходимой для целей банковского надзора информации о деятельности банка, небанковской кредитно-финансовой организации, порядок ее составления и представления в Национальный банк;
объем и порядок раскрытия информации о деятельности банка, небанковской кредитно-финансовой организации, банковской группы и банковского холдинга;
объем и содержание полученной в порядке надзора информации, обмен которой с надзорными органами других государств осуществляется в ходе выполнения международных договоров Республики Беларусь;
порядок осуществления банковского надзора в процедуре ликвидации банка.
Для целей настоящего Кодекса под должностными лицами, выполняющими ключевые функции в банке, понимаются работники банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», имеющие возможность оказывать существенное влияние на решения, принимаемые банком, небанковской кредитно-финансовой организацией, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь». Критерии отнесения работников банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» к должностным лицам, выполняющим ключевые функции в банке, устанавливаются Национальным банком.
Национальный банк при осуществлении банковского надзора вправе:
запрашивать и получать от государственных органов и иных организаций информацию, необходимую для осуществления банковского надзора;
требовать представления банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, юридическими лицами, не являющимися банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями и признаваемыми в соответствии с настоящим Кодексом входящими в состав банковского холдинга, отчетности и иной информации в соответствии с настоящим Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка;
проводить в соответствии с законодательными актами проверки банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, юридических лиц, не являющихся банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями и признаваемых в соответствии с настоящим Кодексом входящими в состав банковского холдинга;
привлекать с соблюдением требований законодательных актов аудиторскую организацию, аудитора, осуществляющего деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее – аудитор – индивидуальный предприниматель), и работников организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц, для проведения проверки;
выступать заказчиком аудиторских услуг в отношении банка, небанковской кредитно-финансовой организации, юридического лица, не являющегося банком или небанковской кредитно-финансовой организацией и признаваемого в соответствии с настоящим Кодексом входящим в состав банковского холдинга;
применять мотивированное суждение в случаях и порядке, определяемых настоящим Кодексом, иными законодательными актами и Национальным банком. Под мотивированным суждением понимается формализованное, логически обоснованное профессиональное мнение работников Национального банка, которое может являться основанием для принятия решений в области осуществления банковского надзора Правлением Национального банка и должностными лицами Национального банка, уполномоченными на принятие соответствующих решений;
применять меры надзорного реагирования, в том числе меры воздействия, предусмотренные настоящим Кодексом, к банку, небанковской кредитно-финансовой организации, головной организации банковской группы и (или) банковского холдинга, юридическому лицу, не являющемуся банком или небанковской кредитно-финансовой организацией и признаваемому в соответствии с настоящим Кодексом входящим в состав банковского холдинга, лицам, способным оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка и (или) иного юридического лица, признаваемого входящим в состав банковской группы и (или) банковского холдинга;
осуществлять другие полномочия, установленные настоящим Кодексом и иными законодательными актами.
Информация, полученная в порядке осуществления банковского надзора, не подлежит разглашению, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами и международными договорами Республики Беларусь.
Обмен информацией с надзорными органами иностранных государств, полученной Национальным банком в рамках надзора, контроля за деятельностью банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в части соблюдения ими законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, осуществляется в соответствии с законодательством и международными договорами Республики Беларусь.